क्रेडिट कार्ड कर्ज Credit Card Loan हे एक प्रकारचे वैयक्तिक कर्ज आहे जे बँका किंवा क्रेडिट कार्ड प्रदाते आपल्या ग्राहकांना त्यांच्या क्रेडिट कार्डवर आधारित देतात. जर एखाद्याजवळ क्रेडिट कार्ड असेल आणि त्याचा चांगला व्यवहार इतिहास (credit history) असेल, तर बँक त्याला क्रेडिट कार्डवरून त्वरित कर्ज देऊ शकते.
क्रेडिट कार्ड कर्जाची वैशिष्ट्ये:
पूर्व-मंजूर (Pre-approved): बऱ्याच वेळा हे कर्ज पूर्व-मंजूर असते.कागदपत्रांची गरज नाही: फारशी कागदपत्रे लागतात नाहीत, कारण बँकेजवळ आधीपासूनच तुमची माहिती असते. त्वरित मिळते: काही मिनिटांत किंवा तासांतच कर्ज खात्यात जमा होते. EMI द्वारे परतफेड: हे कर्ज हप्त्यांमध्ये फेडता येते.
Credit Card | वर लोन मिळवणे झाले सोपे
व्याजदर: वैयक्तिक कर्जाच्या तुलनेत काही वेळा जास्त असू शकतो.
तुमच्याकडे HDFC चे क्रेडिट कार्ड आहे आणि बँकेने तुम्हाला ₹1 लाख पर्यंतचे क्रेडिट कार्ड लोन ऑफर केले आहे. तुम्ही ते ऑनलाईन किंवा कॉल करून सहज मिळवू शकता आणि ते EMI मध्ये फेडू शकता.
हवे असल्यास मी तुला कोणत्या बँकांचे क्रेडिट कार्ड लोन चालू आहेत त्याची माहितीही देऊ शकतो. सांग ना, कोणत्या बँक किंवा कार्डबद्दल माहिती हवी आहे?
क्रेडिट कार्ड लोन “सेफ” आहे का? याचं उत्तर आहे – “हो आणि नाही, दोन्ही.” हे तुमच्या वापरावर, गरजांवर आणि परतफेड क्षमतेवर अवलंबून आहे.
Table of Contents
त्वरित आणि सोपे: अचानक गरज लागल्यास त्वरित कर्ज मिळू शकतं.
कागदपत्रांची झंझट नाही: तुमचं कार्ड असल्यामुळे वेगळी प्रक्रिया लागत नाही.
फिक्स हप्ते: EMI ठरलेली असते, त्यामुळे बजेटिंग सोपं होतं.
कोणतंही सिक्युरिटी नाही: कुठलीही जामीन किंवा मालमत्ता गहाण नाही.
धोक्याचं कारण:
व्याजदर जास्त असतो: बऱ्याच वेळा क्रेडिट कार्ड कर्जाचे व्याज 18%–30% दरम्यान असते, जे वैयक्तिक कर्जापेक्षा जास्त आहे.
परतफेड वेळेवर न केली तर दंड: लेट पेमेंट चार्जेस आणि पेनल्टी भरावी लागते.स्कोअर खराब होऊ शकतो: वेळेवर हप्ते न भरल्यास तुमचा CIBIL स्कोअर कमी होऊ शकतो. सह ज मिळतं म्हणून जास्त खर्च होऊ शकतो.
तर मग काय करावं?
जर गरज खरंच तातडीची असेल (उदा. मेडिकल, लग्न, शिक्षण इ.) आणि परतफेड शक्य असेल, तर क्रेडिट कार्ड लोन घेणं ठीक आहे.
पण जर फक्त शॉपिंगसाठी किंवा लक्झरीसाठी घेत असाल, तर ते टाळलेलं बरं.
EMI आणि व्याजदर नीट समजून घ्या आधी.
हवे असल्यास मी तुला एक सोप्पं उदाहरण आणि गणितही देऊ शकतो. तुला किती रक्कम विचारात आहे?
छान! “क्रेडिट कार्ड लोन”वरचं व्याजदर (Interest Rate) बँक आणि तुमच्या प्रोफाईलनुसार वेगवेगळं असतं. पण सामान्यतः खालील प्रमाणे असू शकतं:
💳 क्रेडिट कार्ड लोनवरील सामान्य व्याजदर (वार्षिक):
बँक/संस्था व्याजदर (प्रतिवर्ष)
HDFC Bank 13% ते 21%
ICICI Bank 13% ते 22%
SBI Card 11% ते 24%
Axis Bank 12% ते 24%
Kotak Mahindra Bank 10.99% ते 24%
Standard Chartered 12% ते 24%
उदाहरण:
तुम्ही ₹1,00,000 चे क्रेडिट कार्ड लोन 15% व्याजदराने घेतले आणि 12 महिन्यांत फेडणार असाल, तर:
मासिक EMI: अंदाजे ₹9,030
एकूण व्याज: ₹8,360
एकूण परतफेड: ₹1,08,360
(ही फक्त एक सरासरी गणना आहे; प्रत्यक्षात थोडीफार फरक पडू शकतो.)
👉 काही टीप्स:
ब्याजदर “प्रोसेसिंग फीस”सह विचार करा, काही बँका 1% ते 3% फी घेतात.
No Cost EMI म्हणजे “No Interest” नाही! त्यात कधी कधी व्याज प्रॉडक्टच्या किमतीतच लपवलेलं असतं.
तू कोणत्या बँकेचं कार्ड वापरतोस? मी नेमकं त्याचं ऑफर व व्याजदर तपासून सांगू शकतो.
हो, क्रेडिट कार्ड लोनचे पैसे बहुतांश वेळा लगेच (Instantly) जमा होतात. पण हे काही गोष्टींवर अवलंबून असतं:
क्रेडिट कार्ड लोन लगेच जमा होतो का?
✅ हो (Instant Loan): जर तुझं कार्ड pre-approved loan साठी पात्र असेल (बँकेने आधीच ऑफर दिली असेल), तर:
काही मिनिटांतच रक्कम खात्यात जमा होते.
उदाहरणार्थ, HDFC, ICICI, Axis अशा बँका हे कर्ज 5-30 मिनिटांत देतात.
रक्कम तुझ्या सेविंग्स अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर होते किंवा काही वेळा कार्डवरच adjust होते.
थोडा वेळ लागू शकतो:
जर तुझं लोन review नंतर मंजूर होत असेल (pre-approved नसेल), तर:
1 ते 2 दिवस लागू शकतात.
काही वेळा अतिरिक्त तपासणी किंवा डॉक्युमेंटेशन लागते.
असा करा अर्ज (Online Process):
Netbanking किंवा Mobile App मधून “Credit Card Loan” पर्याय निवड.
रक्कम, कालावधी आणि EMI पाहून confirm कर.
काही मिनिटांत मंजुरी आणि रक्कम ट्रान्सफर.
तू कोणत्या बँकेचं/क्रेडिट कार्डचं वापरतोस? मी त्याचं इंस्टंट लोन प्रोसेस तपासून सांगतो – म्हणजे अजून क्लिअर होईल.
